Quản lý tài chính cá nhân – như thế nào mới là hiểu đúng?

Quản lý tài chính cá nhân không chỉ đơn giản là quản lý những món tiền tài sản hay cách chi tiêu phù hợp với thu nhập của bản thân. Quản lý tài chính cá nhân, tôi còn bầm dập nếu chua nghiêm túc về các mối quan hệ tài chính của mình.

Điểm tài chính cá nhân là gì? Đoán mò một hồi không ăn thua, nên hỏi Google, nó bảo không biết.

Hãy xem xét một trường hợp sau:

Thằng Tuấn, quê ở Hà Nam, con nhà khá giả, được bố mẹ cho hẳn 1 cái nhà ở HN và cho thêm hẳn 1 tỷ để mở công ty làm ăn. Một năm sau, tiêu hết 1 tỷ, công ty làm ăn thua lỗ, nhưng đại khái là có chút tiềm năng, muốn không bị phá sản, nó phải ném thêm một cục tiền 1 tỷ nữa vào.

Chú đó nghĩ ngay đến chuyện cắm nhà vay ngân hàng. 1 năm sau nữa, cũng tiêu hết tiền, công ty bắt đầu đạt thu bù chi. Lương đủ sống tốt. Cuối năm lấy vợ, vợ thì mới ra trường, chưa có tiền, bố mẹ cho ít hồi môn…

Công ty làm ăn có tốt lên, nhưng không phải đột phá. Một nhà đầu tư ném hẳn 5 tỷ, tương đương 50% cổ phần vào để Tuấn tăng tốc và sinh lãi nhiều hơn, lương tăng thêm được một chút, đủ nuôi vợ học cao học và còn dư ra một ít. Lợi nhuận của công ty vẫn còn nhỏ, đủ tiền cafe và nhậu nhẹt với khách hàng, đối tác…

Cho bằng bạn bằng bè, Tuấn sắm một con xe cooper hơn tỷ, tiền mua xe vay trả góp ngân hàng.

Vậy là chú đó tài sản là 3 tỷ nhà, 1 tỷ xe, 5 tỷ cổ phần công ty, tổng là 8 tỷ. Tổng nợ ngân hàng là 1 tỷ (vay thế chấp nhà) và 700 triệu (vay mua xe), tức là gần 2 tỷ. Vậy là trừ đi, tài chính của chú này có quy ra tiền là hơn 5 tỷ. So với đám bạn, vợ đẹp, giàu có, ít ai có thể so bì được, hơn nữa, công ty đang làm ăn tốt, phát triển đều đặn. Bên ngoài, ai cũng ngưỡng mộ chú này.

Khổ nỗi là ông này lúc nào cũng lo lắng về chuyện tiền bạc, luôn luôn thiếu tiền, bận rộn kiếm tiền. Mấy thương vụ lớn đến chục tỷ gần đây bị khách hàng từ chối vì công ty không đủ vốn lưu động, bực tức quá về mắng chửi đuổi việc cả đống nhân viên… Vậy là Tuấn lại cố gắng tìm thêm đầu tư cho công ty của mình, anh định lên sàn…

Hơn một năm sau nữa gặp Tuấn, chú già hơn nhiều, lo nghĩ, mặt buồn thiu… Hoá ra mới cắm toàn bộ nhà xe vay ngân hàng để đầu cơ vàng, thế nhưng giờ nó xuống giá, cũng phải mất vài trăm chứ chả ít. Vợ nó kêu ầm ĩ cả xóm lên khi biết tin. Mà giờ, không bán được vàng đi, nợ nhiều hơn, vốn lưu động cũng chưa thu về được.

Tự nhiên hôm trước gọi điện hỏi vay tiền của đám bạn cùng lớp, bọn nó hỏi ra thì mới biết chú này tháng này chưa trả lương được cho nhân viên. Ở lớp, toàn bọn làm thuê, có thằng làm riêng cũng chỉ nhỏ xíu, lấy đâu ra món tiền khổng lồ cho Tuấn vay? Hỏi gia đình, cũng cạn kiệt, bán rẻ đống vàng? không thể được. Anh lại nghĩ đến chuyện cắm luôn đống vàng đó để vay, bù khoản vốn lưu động làm hợp đồng tiếp theo rồi trả lại.

Google không tìm thấy “điểm tài chính cá nhân”

Vì chưa ai đưa quan niệm này ra hết. Chúng ta xem qua các tiêu chí đánh giá:

1. Số tài sản mà bạn có, tính cả hữu hình và vô hình nhé, cảm thấy rất ổn chấm 5 điểm, ổn ổn 4 điểm, bình thường 3 đ, ít 2đ, quá ít 1đ. Hệ số tiêu chí này là 3.
2. Số tài sản sinh lời (hay số tiền đang dùng để đầu tư, tính cả tài sản dùng để đầu tư – và nó sinh ra tiền hoặc tài sản khác), điểm tính bằng: số tài sản sinh lời/tổng tài sản, rồi nhân với 5, hệ số 4.
3. Vốn lưu động của bạn là bao nhiêu, bạn có khả năng chuyển hoá các tài sản khác của bạn thành vốn lưu động hay không? nếu có thì khoảng bao nhiêu %? Điểm bằng số % đó nhân với 5, hệ số là 2.
4. Mối quan hệ của bạn có thể cho bạn vay/xin/huy động được bao nhiêu % số vốn lưu động cần thiết? Điểm tính bằng số % đó nhân 5, hệ số là 2.
5. Bạn nợ bao nhiêu? Cảm thấy nhiều khó mà trả nổi chấm 1 điểm, cũng nhiều nhưng có thể cố gắng chấm 2, có nợ nhưng ít và dễ dàng trả được chấm 3 điểm, không nợ chấm 4 điểm, chủ nợ chấm 5 điểm, hệ số là 2.
6. Những thứ bạn muốn mua, không quá cao xa, những thứ tiêu dùng hàng ngày, bạn đáp ứng được bao nhiêu %? Lấy % nhân với 5 ra điểm, hệ số là 3.
7. Những món lớn như nhà, xe… bạn có thể mua trong bao lâu nữa, lâu quá hoặc ko thể thì chấm 1, trong khoảng trên 5 năm thì chấm 2, 3-5 năm thì chấm 3, 4 điểm cho việc mua ngay được hoặc dưới 3 năm, 5 điểm cho việc thích mua vài cái cũng được… hệ số 1.
8. Bạn chăm lo được bao nhiêu người: không nuôi nổi bản thân 1 điểm, mỗi mình bạn 2 điểm, gia đình 3 điểm, gia đình – bố mẹ – vài người thân nữa 4 điểm, không phải lo nghĩ – thích nuôi thêm vài người nữa cũng được 5 điểm, hệ số 3.

Tổng số điểm cao nhất có thể đạt là 100. Cách tính tổng: Lấy điểm, nhân hệ số, cộng tổng lại.

Bạn cũng có thể không cần tính toán, các yếu tố trên chỉ được dùng để đánh giá tổng quan tài chính cá nhân mà chính bạn quản lý. Tự áng chừng một mức điểm cho mình dựa trên cảm nhận cá nhân bạn.

Biết rằng tiền quan trọng, nhưng chi phối nó thì có nhiều yếu tố. An tâm hay cảm thấy bất an với nó là thước đo cuối cùng để đánh giá điểm tài chính cá nhân… Nhưng tài chính cá nhân cũng chỉ là 1 trong số 8 yếu tố có thể làm bạn mất ăn mất ngủ (hay mất cân bằng).

Giàu có, rất giàu có… cũng giống như một khu vườn với độc một cây to. Nó tạo ra bóng mát cho nhiều người vào thăm nó, nhưng không đẹp và không phải lúc nào chủ của khu vườn cũng hài lòng về khu vườn của mình. Chính cái cây sẽ làm cho mảnh đất xung quanh cằn cỗi và rồi chẳng có một cây con nào khác có thể mọc trên những phần đất này. Nếu nuôi dưỡng, trước hết hãy làm cho khu vườn đẹp và có cả những cây to nữa để hài hoà và làm cân bằng chính con người bạn.

Từ khóa:

• cá nhân quản lý tài chính của minh như thế nào
• MainBH-Ads

A Pridio member.
Tư vấn dich vu seo free –> click.
Phân tích Google Analytics miễn phí, click here.